¿Te preguntas como evitar fraudes financieros en Colombia? Los fraudes financieros se han convertido en una de las principales preocupaciones en lo que a ciberseguridad se refiere. Impulsados por factores como la digitalización acelerada y el uso generalizado de los canales online, no es de extrañar que, de acuerdo con datos de Revista Estrategia & Negocios, este tipo de amenazas haya aumentado un 65% a nivel mundial en el último año. En Colombia este panorama no es ajeno, donde las cifras de ciberdelitos siguen creciendo de manera alarmante y afectan tanto a ciudadanos como empresas.
En este contexto, los estafadores aprovechan la falta de educación digital general que comparte la población y las brechas de seguridad para perpetuar la seguridad con tácticas de engaño cada vez más sofisticadas. Ahora bien, ¿qué podemos hacer para protegernos? Conoce, a continuación, qué medidas puedes tomar para protegerte y fortalecer la seguridad.
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Crecen los casos de fraude financieros en Colombia
El escenario de fraudes financieros en Colombia crece a un ritmo preocupante. De acuerdo con el Informe Global Fraud Index 2025 de Sumsub, plataforma global de verificación de identidad y cumplimiento, en el primer trimestre de 2025 la tasa de fraude creció un 6,49% frente al mismo periodo del año anterior. Aterrizando las cifras, supone que, entre enero y julio de este año, se registraron un total de 17.500 denuncias por estafas digitales en el país: es decir, cada tres minutos tenía lugar una estafa cibernética en Colombia, especialmente en ciudades como Bogotá, Medellín y Cali, en víctimas con un rango de edad que oscila entre los 25 y 50 años.
Cabe destacar que esta erupción de la ciberdelincuencia no solo amenaza el patrimonio de personas y empresas, sino que erosiona la confianza en los canales digitales y eleva la necesidad de mecanismos de protección robustos como la firma digital, la verificación de la identidad y la trazabilidad en las operaciones.
5 tipos de ataques más comunes
Al igual que sucede en el resto del mundo, los fraudes financieros en Colombia son cada vez más sofisticados. La ingeniería social que emplean los ciberdelincuentes y la falta de educación digital de la sociedad crean una atmósfera idónea para manipular a las personas y obtener información confidencial o el acceso a sus cuentas. De este manera, protagonizan estrategias de engaño que pueden incluir los siguientes métodos:
- Suplantación de entidades oficiales. Es frecuente que los ciberdelincuentes se hagan pasar por entidades bancarias mediante envíos de correos electrónicos o mensajes de texto falsos para obtener datos personales.
- Enlaces falsos de descuentos en redes sociales. Se comparten enlaces falsos de supuestos productos con descuentos muy llamativos. De acuerdo con el Observatorio de Ciberseguridad de MinTIC, esta modalidad creció un 42% en el primer semestre del año.
- Llamadas y correos electrónicos phishing. En este caso, se envían mensajes urgentes para intentar engañar al usuario y que entregue claves privadas o instale programas maliciosos.
- WhatsApp clonado o robado. A través de este método los ciberdelincuentes acceden a la cuenta de la víctima y, haciéndose pasar por ellos, solicitan dinero a sus contactos.
- Estafas con multa de tránsito falsa. En lo que concierne a la circulación de vehículos, tampoco faltan los intentos de engañar enviando mensajes con una supuesta multa suplantando al SMITI y que incorporan enlaces que redirigen a páginas fraudulentas.
¿Qué medidas se pueden tomar para evitar fraudes financieros en Colombia?
A pesar del desafiante contexto en el que se encuentra Colombia, en el que los ciberdelincuentes están a la orden del día y crecen los casos de ataques, no todo está perdido. Eso sí, no se trata de actuar por separado: empresas, ciudadanos e instituciones deben unir fuerzas y llevar a cabo acciones destinadas a evitar fraudes financieros en Colombia.
Sensibilización ciudadana
En 2022, tres instituciones de renombre en Colombia, la Superintendencia de Industria y Comercio (SCI), la Superintendencia Financiera de Colombia y la Superintendencia de Sociedades, unieron esfuerzos y lanzaron la estrategia “Me informo y cuido mi dinero”, bajo el objetivo de sensibilizar a la población y fortalecer la educación financiera y la protección del consumidor en la región.
A lo largo de estos tres años, la estrategia ha llegado a 31 ciudades y poblaciones, celebrado 91 jornadas pedagógicas a las que han asistido un total de casi 5.000 personas, y generado 139 espacios de divulgación en medios de comunicación, enfocados en educación e informar sobre cómo evitar fraudes financieros en Colombia. En ellos se han tratado temas de fundamental importancia como la publicidad engañosa, la oferta de créditos digitales, la captación ilegal de dinero y el impacto de los influenciadores en decisiones de inversión.
Medidas corporativas
A nivel corporativo, también es responsabilidad de las empresas tomar acción e involucrarse para garantizar la ciberseguridad de sus empleados. Para ello, no basta con tomar ligeras precauciones; por el contrario, deben tomar medidas estrictas, tales como:
- Auditar los procesos que involucren transacciones económicas
- Hacer seguimientos de las personas responsables de la economía de la empresa
- Conocer el Sistema de Gestión Financiera de la empresa
- Solicitar informes de manera frecuente
- Apoyarse en herramientas tecnológicas para supervisar procesos, identificar fraudes y frenar cualquier tipo de intrusión externa como la Inteligencia Artificial, el Machine Learning o la verificación adaptativa
¿Qué puedo hacer si he sido víctima?
Si has tenido la mala suerte de caer en una estafa cibernética, sea del tipo que sea, es muy importante actuar con rapidez. De acuerdo con Kaspersky y ESET, el 63% de las víctimas no reportan el delito, lo cual imposibilita a las autoridades correspondientes y penalizar al ciberdelincuente.
Lo primero que tienes que hacer es reportar el hecho al CAI Virtual de la Policía Nacional a través de su portal oficial, o acudir a la Fiscalía General de la Nacional para instaurar la denuncia correspondiente. También debes notificar al banco o entidad financiera si has observado en tu cuenta que se han realizado transferencias indebidas, o si has entregado datos sensibles. De esta manera, podrán bloquear cuentas o detener transacciones sospechosas incluso antes de que ocurran.
La firma digital, una herramienta diseñada para evitar fraudes
Más allá de las diferentes medidas de prevención que pueden tomar las organizaciones, la firma digital es una de las herramientas más eficaces para reforzar la seguridad y la transparencia en operaciones electrónicas, y una herramienta esencial para evitar fraudes financieros en Colombia. Su funcionamiento se basa en un certificado digital emitido por una entidad de certificación acreditada, que garantiza la identidad del firmante y la integridad del documento firmado.
Esta solución digital no solamente protege contra fraudes externos, sino que también asegura frente a cualquier riesgo interno que pueda surgir. Sus mecanismos de trazabilidad y evidencias electrónicas hacen que cada acción quede registrada: desde quién firmó, cuándo lo hizo y desde qué dispositivo. Gracias a ello, se consolida una gran capa de seguridad jurídica y permite auditar procesos con fiabilidad.
Eso sin olvidar, por supuesto, que en el país la firma digital tiene plena validez legal conforme a la Ley 527 de 1999 y los decretos complementarios que regulan la transformación del país. Con las soluciones de firma digital de Viafirma, tu empresa puede dar el paso hacia una gestión más segura y eficiente. Cumplimos con la normativa colombiana y garantizamos la autenticidad, confidencialidad y trazabilidad en cada operación. Contáctanos y evita fraudes con nuestra tecnología.
